Las mejores cuentas de ahorros estudiantiles

Olvídese de pegarlo debajo del colchón - si quiere los bonos más grandes, necesita la mejor cuenta de ahorros. Aquí está cómo conseguir más dinero por su dinero.
Si bien no podemos prometerle que al final de su primer período de servicio, una cuenta de ahorros con altos intereses le permitirá obtener ganancias sin esfuerzo de cualquier cantidad de dinero en efectivo que pueda tener. Como probablemente sabrá, las tasas de interés en el Reino Unido dejan mucho que desear en este momento, ¡pero no deje que eso lo desanime! Tenemos avisos que podrían hacer que usted gane hasta un 5% de interés sobre sus ahorros.

Préstamos estudiantiles

Recuerde que las cuentas de ahorro no son sólo para los que tienen mucho dinero - algunas cuentas piden tan poco como £1 para abrir, y usted puede ahorrar tanto o tan poco como quiera. Así que ya sea dinero de un trabajo de medio tiempo, dinero en efectivo de cumpleaños de tus padres o sobras de préstamos estudiantiles, ¡asegúrate de que lo utilices bien!
Los bancos cambian las tasas de interés con más frecuencia que los insultos de Donald Trump! Mantendremos esta página actualizada con las últimas tarifas, así que asegúrate de marcarla y de volver a visitarla regularmente para asegurarte de que sigues obteniendo la mejor oferta.

¿Qué hay en esta página? Cómo ahorrar dinero como estudiante

No es tan difícil como crees! Incluso si guardas sólo cinco libras a la semana en una cuenta de ahorros, tendrás 260 libras esterlinas después de un año. Cualquier cosa que ganes en intereses es dinero gratis. Su mantra de ahorro es simple: ahorre más cuando pueda permitírselo, ahorre por más tiempo y obtenga las mejores tasas de interés. Eso es todo.

Nueve maneras fáciles de ahorrar dinero

Arder dinero en efectivo de sobra no es fácil para el presupuesto promedio de los estudiantes. El truco es empezar de a poco, pero mantener la coherencia:

1. Vacíe regularmente el cambio suelto de su bolso, bolsillos o billetera. Déjalo reposar en un frasco hasta que puedas llegar al banco.
2. Cada vez que le paguen (o reciba una donación en efectivo), retire un pequeño porcentaje y ahórreselo antes de gastar el resto.
3. ¿Recibo de dinero no esencial? Pídele a tus padres que paguen en tu cuenta de ahorros.
4. Abandona los gastos regulares sin los que puedes vivir: cigarrillos, revistas, cafés pretenciosos....
5. Nunca lo use, no lo use, o no pueda soportar la vista de él? eBay él, entonces banco él
6. Si usted es ultra disciplinado - y no necesita el dinero inmediatamente - transfiera fondos de un sobregiro del 0% a una cuenta de ahorros de alto interés para ganar dinero extra en su lugar.
7. Use su presupuesto para identificar el dinero en efectivo que le sobra al comienzo de cada trimestre y póngalo en su cuenta de ahorros.
8. Utilice una aplicación de ahorro automática, que ahorra en su nombre sin que usted tenga que hacer nada.
9. Pruebe el desafío de ahorro de 1p y ahorre más de 650 libras esterlinas en sólo un año!

Cosas que debe hacer antes de abrir una cuenta de ahorros

Antes de comenzar a investigar y decidir a qué cuenta de ahorros acudir, hay cinco cosas importantes en las que pensar.

1. Averigua qué tipo de ahorrador eresCrédito: Disney PixarSé realista sobre el tipo de ahorrador que eres. ¿Es usted alguien que lucha por mantenerse dentro de los presupuestos y a menudo necesita recurrir a fondos de emergencia, o puede permitirse el lujo de guardar algo de dinero en efectivo y no tocarlo durante unos cuantos años?
2. Asegúrate de que tus ahorros estén protegidosCrédito: Warner BrosGracias al Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS), cualquier dinero (hasta £85,000) que pongas en una cuenta de ahorros estará protegido si todo va a parar al banco que tiene tu dinero.Así que, sea cual sea el banco que elija, asegúrese de que esté respaldado por el FSCS - simplemente busque el logotipo.
3. Don't get taxedCredit: Images Money - FlickrUsted será gravado con impuestos sobre cualquier cosa que gane por encima de £11,850 en el año fiscal, y si usted está ganando por encima de £17,500 usted será gravado con impuestos sobre el interés que usted gana de los ahorros también (las primeras £1,000 de interés todavía estarán libres de impuestos sin embargo!).
4. La mayoría de los estudiantes no ganarán suficiente interés en el año para que se les cobre impuestos sobre sus ahorros, pero eso no detiene el hecho de que los bancos se deduzcan automáticamente de los impuestos antes de pagar los intereses - ¡asegúrese de que usted se asegure de tener cuidado con esto!Siempre puede pedir que se lo devuelvan o, para evitar problemas, asegúrese de rellenar un formulario R85 cuando abra su cuenta para que todos los intereses se paguen en su totalidad, o bien, si está en él para el largo plazo (por ejemplo, planificando ahorrar a largo plazo para un depósito en una casa o algo similar), vaya en su lugar a una ISA libre de impuestos o a una ISA de por vida.

¿Se queda perplejo cuando se trata de impuestos?

Nuestra guía de datos sobre impuestos para estudiantes tiene las respuestas!

1. ¿Luchar por salvar? Pruebe un botCredit de ahorro automático: Rog01 - FlickrSi usted lucha por comprometerse a ahorrar dinero en efectivo regularmente, vale la pena buscar en una aplicación de ahorro automático.estas aplicaciones funcionan por la ardilla de dinero en efectivo en un bot de ahorro virtual en su nombre - a veces un par de libras, a veces el precio de una comida, dependiendo de lo que su software ha calculado que usted puede ahorrar.
2. Prepárese para cambiar por más interésAlgunas cuentas de ahorros de acceso instantáneo lo tentarán con generosas tasas de interés que incluyen un bono de un año, o una tasa variable que puede caer en picado más rápido que la libra después de la votación de Brexit (ha... política).ser inteligente con sus ahorros es todo acerca de permanecer en el círculo: manténgase atento a las tasas de interés, porque a menos que usted vaya por una opción de tasa fija, estas fluctuarán.
3. Y si encuentras una mejor tarifa en otro lugar, ¡cambia! asegúrate de estar atento y de cambiar cuando las tarifas bajen (marca esta página para que puedas volver a ella cuando sea el momento de encontrar una nueva cuenta).

¿Qué tipo de cuenta de ahorros debería tener?

Hay muchas cuentas de ahorros para elegir y cada una tiene sus propios beneficios. Tenga en cuenta que si gana 17.000 libras esterlinas o más al año, pagará impuestos sobre cualquier interés que gane por encima de 1.000 libras esterlinas.
Si usted no está trabajando, o está ganando menos de £17,000 cuando sus intereses de ahorro están incluidos, usted no pagará impuestos sobre los ahorros en absoluto (tenga en cuenta esto, y si el banco accidentalmente le cobra impuestos cuando usted está ganando menos de £17,000, asegúrese de reclamar un reembolso).
Si le preocupa que le cobren impuestos sobre sus ahorros, una ISA sería su mejor opción. Más sobre esto abajo!
He aquí un resumen rápido de los principales tipos de cuentas de ahorro entre los que tiene que elegir:

• Cuentas de ahorro de acceso instantáneo - Usted puede retirar dinero directamente de la cuenta sin previo aviso, pero tiende a quedarse atascado con tasas de interés más bajas a cambio. Una buena opción para aquellos que no tienen cargas de sobra pero quieren ganar un poco más sin tener que guardar dinero en efectivo de emergencia.
• Cuentas de ahorro fijas - Estas cuentas ofrecen una tasa de interés ligeramente mejor, pero normalmente tendrá que fijar su dinero en ellas de tres meses a cinco años. Algunos también tienen un depósito mínimo y, en la mayoría de los casos, retirar dinero significa que perderá el interés.
• Cuentas corrientes - Algunas cuentas corrientes vienen con una cuenta de ahorros como parte del paquete - tenemos lo mejor de lo siguiente
• ISAs de por vida - También conocidas como LISAs, estas cuentas podrían darle un enorme bono del 25% si las usa para comprar su primera casa. Comience a ahorrar ahora para obtener el bono máximo
• ISAs en efectivo - ISAs le permiten ganar intereses libres de impuestos sobre ahorros de hasta £20,000. Y aunque la mayoría de los estudiantes no ganan lo suficiente (o ahorran lo suficiente) como para pagar impuestos, una ISA podría ayudarlo a obtener mejores ahorros en el futuro. Cubrimos las mejores opciones en nuestra guía de las mejores ISAs para estudiantes.

La principal decisión que debe tomar en este momento es: ¿necesitará tener acceso a sus ahorros al instante, o puede soportar encerrarlos en un lugar seguro durante un año o más para ganar un interés decente? En este último caso, puede obtener mejores tasas con una cuenta de ahorro fija. Si tienes un ingreso regular, puedes obtener las mejores tasas de interés con una cuenta corriente.

Las mejores cuentas de ahorro de acceso instantáneo

TriStar Pictures

Esta sección tiene las mejores cuentas de ahorros de acceso instantáneo para estudiantes. Los ahorradores de fácil acceso pagan intereses razonables normalmente durante el primer año y le permiten acceder a su dinero cuando lo necesite. Otra ventaja importante es que tienen una cantidad mínima de depósito muy baja. Sólo asegúrese de deshacerse y cambiar cuando las tasas de bonificación bajen después de 12 meses!
Debido a la gran volatilidad del mercado financiero, los bancos están cambiando sus tipos de interés casi mensualmente, lo que significa que este artículo se actualizará lo más regularmente posible para mantenerse al día con los tipos disponibles. Por favor, compruebe con los sitios web siguiendo los enlaces.

Las mejores cuentas de ahorro de acceso instantáneo:

1. Marcus by Goldman Sachs - 1.5%Depósito mínimo: £1Acceso: Retiros en línea: IlimitadoEsta cuenta de ahorros apareció en las primeras planas de algunos periódicos el día en que fue anunciada y no ha habido un mejor porcentaje en una cuenta de ahorros de fácil acceso por mucho tiempo.0.15% del interés es un bono que sólo durará 12 meses, así que asegúrese de fijar una fecha para comparar precios después de eso.Tiene protección total del FSCS.
2. Cuenta de ahorros RCI Bank Freedom - 1.42%Depósito mínimo: £100Acceso: Retiros en línea: Unlimited You might be interested to hear that RCI bank is owned by the car company Renault.it has a decent amount of interest but the £100 minimum deposit amount might put a few students off (even though you can withdraw down to £1 straight after).it doesn't have FSCS protection but uses a French equivalent so your savings are still secure up to €100,000.More Info ".
3. Coventry Building Society Easy Access (en línea) - 1.15%Depósito mínimo: £1Acceso: Retiros en línea: IlimitadoLa cuenta de acceso fácil (en línea) de Coventry Building Society es una gran opción para la mayoría de los estudiantes, ya que puede abrirla con sólo £1. Puede hacer tantos retiros como quiera, cuando quiera, simplemente transfiriendo el dinero a una cuenta bancaria designada. Necesitará abrir y administrar la cuenta en línea (más información a través del enlace de abajo).
4. Post Office Online Saver - 1.15%Depósito mínimo: £1Acceso: Retiros en línea: Ilimitado. No sólo recibes retiros ilimitados en esta cuenta, sino que también puedes elegir si quieres que tus intereses se paguen mensual o anualmente, aunque la tasa de interés bajará a sólo el 0,25% después de 12 meses, así que una vez que haya pasado el año, definitivamente vale la pena volver a la mesa de dibujo y cambiar tu dinero a otro ahorrador de fácil acceso.

¿Está interesado en saber más sobre cómo funcionan las aplicaciones de ahorro automático y los robots? Usted ha venido al lugar correcto!

Las mejores cuentas de ahorro con tasa fija para estudiantes

BBC

Si puede permitirse el lujo de ahorrar dinero por un tiempo, obtendrá el mejor interés sobre sus ahorros con una cuenta de tasa fija. Sólo asegúrese de que realmente puede permitirse guardar este dinero - algunos bancos le quitarán su interés completamente si lo retira antes de tiempo, o incluso le cobrarán una cuota.
Tenga en cuenta que las tasas de interés que se mencionan a continuación son las máximas que puede obtener, y obtener la tasa máxima a menudo significa comprometerse a guardar su dinero en efectivo durante un máximo de cinco años.

Cuentas de ahorro de tasa fija superior:

1. Atom Bank - Hasta un 2,5%Depósito mínimo: £50Retiros: De uno a cinco años de intereses pagados: Anualmente o mensualmente (obtendrá una tarifa ligeramente más baja si lo elige mensualmente) Atom es uno de los primeros bancos en operar completamente desde una aplicación.Actualmente ofrecen la mejor tasa de interés en el mercado de ahorro de tasa fija, y a pesar de estar completamente operado a través de teléfonos inteligentes, usted se beneficiará de la protección total del FSCS sobre sus ahorros. la cantidad de interés que usted recibe depende de cuánto tiempo esté dispuesto a ahorrar su dinero en efectivo, y si prefiere que se le pague el interés mensual o anual. un plazo de un año le permite ganar un 2% sobre su dinero en efectivo (esto baja a 1,98% si opta por el interés mensual).
2. Esto se eleva al 2,15% durante dos años (2,13% para los intereses mensuales), 2,3% durante tres años (2,28% mensual) y 2,5% durante cinco años (2,47% mensual), teniendo en cuenta que no es posible realizar depósitos adicionales y que no se permiten retiros anticipados en Atom Bank. Por lo tanto, usted necesita estar 100% seguro de que puede permitirse el lujo de ahorrar su dinero antes de comprometerse!
3. Masthaven - Hasta un 2,69%Depósito mínimo: £500Retiros: De uno a cinco años de intereses pagados: Anualmente o mensualmente (obtendrá una tasa de interés ligeramente más baja si lo elige mensualmente) Masthaven es relativamente nuevo en la escena bancaria (desde 2004), pero no deje que esto lo desanime a la hora de beneficiarse de sus buenas tasas de interés - todavía tienen protección total del FSCS.Usted puede estar un poco confundido en cuanto a por qué hemos clasificado a Masthaven por debajo de Atom, a pesar de tener una tasa de interés máxima más alta, pero lo hemos hecho con una buena razón - usted sólo debe ir con Masthaven.
4. si usted está en esto para el medio a largo plazo.estiba su dinero en efectivo lejos durante un año y obtendrá un 1,95% - más bajo que el 2% de Atom. Pero un bono de dos años con Masthaven paga el 2,14%, mientras que tres años paga el 2,36% y cinco años la friolera del 2,69%. Al igual que con Atom Bank, los retiros anticipados no están permitidos con un ahorrador de tasa fija de Masthaven, por lo que sólo se debe firmar si se está totalmente seguro de que se puede ahorrar dinero durante un año o más.

Las mejores cuentas corrientes y de ahorro combinadas

Warner Bros

Si usted es muy sensato con su dinero en efectivo - y es lo suficientemente auto-disciplinado como para tener sus ahorros en su cuenta corriente - usted podría ganar el doble de interés que una cuenta de ahorros tradicional puede proporcionar al elegir una cuenta corriente con un bote de ahorros adjunto.
La única condición es que usted debe pagar una cantidad fija todos los meses a estas cuentas, que oscilan entre 500 y 1.500 libras esterlinas. Esto podría ser de un trabajo a tiempo parcial, su préstamo estudiantil, o el apoyo de los padres, pero para el estudiante promedio esto probablemente seguiría siendo un desafío. Sin embargo, si usted tiene una porción de ahorros en una cuenta de ahorros de acceso instantáneo, podría establecer una orden permanente para depositar dinero en efectivo desde allí cada mes para que se beneficie de los intereses más altos - y recuerde, ¡puede transferir dinero de estas cuentas cuando lo necesite!

Aquí están los dos primeros de la lista actual:

1. FlexDirect a nivel nacional - 5%Mínimo que tiene que pagar cada mes: £1,000Acceso: Retiros en línea: IlimitadoCon esta cuenta, obtendrá un enorme 5% sobre los saldos entre £1 y £2,500 (sin intereses pagados sobre nada que supere eso) durante los primeros 12 meses, la captura es que necesita depositar al menos £1,000/mes para retener la tasa, y no desde otra cuenta personal de Nationwide.
2. Cuenta corriente de Tesco Bank - Hasta un 3% Mínimo pagado en cada mes: £750, con al menos tres débitos directos cada mesAcceso: Retiros en línea: IlimitadoCon Tesco puede obtener un 3% de interés sobre su saldo total de hasta 3.000 libras esterlinas, que es un poco menor que el saldo nacional, pero con un saldo más alto... Además, puede abrir dos cuentas, lo que significa que siempre que cumpla con los criterios de elegibilidad (pagos y débitos directos), podrá ganar un 3% de interés de hasta 6.000 libras esterlinas.
3. Eso significa que necesitarías seis débitos directos cada mes, pero con tu teléfono, internet, gas, electricidad, agua y posiblemente otros como lentes de contacto, podrías estar allí... También está el bono adicional de un punto Clubcard extra por cada £4 que gastes en Tesco (aumentado a un punto por cada £1 hasta abril de 2019), o por cada £8 que gastes en otro lugar.Más información "

¿Ya está pensando en ahorrar para su primera casa? La nueva ISA de por vida podría verle beneficiarse de una bonificación del 25% del gobierno!