Los mejores ISAs libres de impuestos para estudiantes

¿Quieres aumentar tus ahorros?

Obtener un ISA libre de impuestos es una manera segura de ganar dinero extra, y es muy fácil de configurar. Aquí está tu guía para principiantes.... Vale, así que una ISA puede que no te haga lo suficientemente rico para revolcarte en montañas de dinero en efectivo (deseamos...), pero con el paso del tiempo puede llegar a suponer un gran impulso en las finanzas.
La ISA, o"Cuenta de Ahorro Individual", es básicamente una cuenta bancaria que le permite ahorrar dinero sin tener que pagar impuestos sobre los intereses que gane.

¿Qué es el interés?

Es esencialmente dinero extra que usted gana cuando deposita dinero en efectivo en una cuenta de ahorros, y se calcula como un porcentaje de la cantidad de dinero que hay allí. Así que si depositas £1,000 con una tasa de interés de 0.1%, al final del año el banco te dará un £1 extra en intereses (esencialmente dinero gratis). El gran punto de venta de una ISA solía ser el hecho de que usted no paga ningún impuesto sobre estos intereses - como lo haría con una cuenta de ahorros típica.

Los contribuyentes con tasa básica

Sin embargo, ahora los contribuyentes con tasa básica (cualquier persona que gane menos de 46.350 libras esterlinas) pueden ganar hasta 1.000 libras esterlinas de interés en cualquier cuenta de ahorros sin tener que pagar ningún impuesto sobre la misma.
A pesar de esto, todavía hay algunas ventajas de abrir un ISA que vale la pena considerar y que podrían dar sus frutos a largo plazo - abróchate el cinturón, y nosotros te guiaremos a través de él. Otros tipos de ISA, como la Ayuda para Comprar ISA o ISA de por vida podrían ser una mejor inversión y están diseñados para ayudarle a ahorrar para su primera casa, así que asegúrese de comprobar estos también.

Por qué las NIA son buenas para los estudiantes

Como ya hemos dicho, cualquier interés que usted acumule en una ISA está libre de impuestos - lo que significa que está oculto al HMRC (el hombre de los impuestos). Pero lo que es más importante para los estudiantes, también está oculto para la Compañía de Préstamos Estudiantiles.
Es una manera completamente legítima de asegurarse de que el dinero que ahorra no lo impulse prematuramente a superar el umbral de reembolso cuando se gradúe. Por razones similares, no quieres declarar ningún ahorro libre de impuestos que tú o tus padres tengan cuando soliciten financiación estudiantil (y algunos beneficios estatales), ya que hacerlo podría reducir cualquier pago al que tuvieras derecho.

Si ha invertido su dinero en un ISA

También vale la pena pensar a largo plazo aquí. Por supuesto, en este momento puede parecer una tontería pensar en ganar más de 1.000 libras en intereses al año, o estar en el umbral de impuestos más alto, pero si ahorras durante un largo período de tiempo y obtienes un buen empleo, esto podría ser factible que ocurriera.
Si ha invertido su dinero en un ISA con el tiempo, no tiene que preocuparse por mover sus ahorros en una suma global en una fecha posterior (sólo puede depositar un máximo de £20,000 al año en un ISA). Las tasas de interés son actualmente súper bajas, por lo que probablemente ganarás más si pones tu dinero en una cuenta de ahorros o en una cuenta corriente de alto interés (pero es posible que tengas que pagar impuestos sobre los intereses, y esto puede contar para los beneficios y los reclamos de Finanzas Estudiantiles).

¿Cómo funcionan las NIA?

Fácil acceso: Puede retirar su dinero en efectivo si lo necesita, pero es posible que no pueda devolverlo si ha excedido la asignación ISA, que actualmente es de 20.000 libras esterlinas al año. Las tasas de interés son variables (pueden subir o bajar más tarde) y pueden incluir un interés adicional tentador, pero temporal, más alto cuando abra la cuenta por primera vez.
Tasa fija: Tasa de interés garantizada (generalmente más alta), pero su dinero está guardado por un año o más, con penalidades por retiro anticipado. Usted podría perder cualquier interés que haya acumulado o incluso perder dinero en su inversión original. Sólo vaya a por ellos si está contento de guardar su dinero y dejarlo.

¿Cuánto dinero puedes poner en un ISA?

Puede incluir un máximo de 20.000 libras esterlinas al año en su ISA, y esto se aplica a todas las cuentas si tiene varias ISA. Recuerde, es cada depósito lo que cuenta para su límite, no la cantidad que realmente tiene ahí. Si usted aporta mil dólares, pero luego retira la mitad de ellos, aún así le ha quitado una mordida de £1,000 de la asignación del ISA de ese año.

¿Puedes tener dos ISAs al mismo tiempo?

Usted puede tener más de un ISA, pero sólo puede abrir o pagar uno cada año. También puede cambiar de una ISA a otra si observa una tasa de interés más alta con otro proveedor - simplemente verifique que la nueva ISA permite las transferencias y su banco actual no le cobrará una multa por retirar el dinero (si tiene una ISA de tasa fija).

Cómo abrir una cuenta ISA

Configurar un ISA es realmente bastante fácil - en la mayoría de los casos puede hacerlo en línea, en la tienda o por teléfono. Diferentes bancos tendrán diferentes pólizas sobre cómo se hace exactamente para establecer una, pero en la mayoría de los casos no necesitará mucho más que su número de seguro nacional, algún documento de identidad y una prueba de domicilio. Si está estableciendo un ISA con su banco actual, es probable que ni siquiera necesite tanto.
Por supuesto, también debe asegurarse de que no ha creado otra cuenta ISA en el mismo año fiscal.

Antes de establecer un nuevo ISA, he aquí algunas cosas a considerar:

• ¿Cuál es la tasa de interés, e incluye un bono temporal?
• ¿Se puede obtener un mejor trato transfiriendo una ISA existente (y se permiten las transferencias de entrada/salida)?
• ¿Puede retirar su dinero si lo necesita (acceso instantáneo)? Algunas cuentas cobran una penalidad por el período de aviso, en el que usted pierde un cierto número de días de interés por retirar dinero en efectivo.
• Algunas cuentas pagarán intereses mensual/anualmente en su cuenta corriente - práctico para gastar dinero extra!
• Asegúrese de que el proveedor utilice el Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) para proteger sus ahorros de hasta £75,000 (todos los que hemos enumerado a continuación son).

Los mejores ISAs de fácil acceso para los estudiantes

Si usted quiere los beneficios de intereses libres de impuestos, pero también quiere la red de seguridad de tener acceso a su dinero cuando lo necesite, le recomendamos que utilice una cuenta de fácil acceso.

1. ISA de acceso único a nivel nacional (1,3%) Depósito mínimo: £1 Bono: Sin intereses pagados: Anualmente Acceso: Transferencias online, a través de sucursales o móviles: Sí Acceso instantáneo? Sólo una vez al año Información adicional: Una de las mejores tasas de interés y no depende de un bono para cerrar el trato. Sin embargo, sólo se puede hacer un retiro al año.
2. NS&I Direct ISA (1.00%)Depósito mínimo: £1Bono: Sin intereses pagados: Anualmente Acceso: Transferencias en línea y por teléfono: No hay transferencias en el acceso instantáneo? SíInformación adicional: Una cuenta de ahorro de fácil acceso - nada lujoso, pero fácil de usar y manejar.
3. Post Office Online ISA - Easy Access Número 12 (0,25%)Depósito mínimo: £100Bonus: 1,15% durante los primeros 12 meses Intereses pagados: Anualmente Acceso: Transferencias en línea: Sí Acceso instantáneo? Sí Información adicional: Tome nota de la bonificación y cambie cuando lo necesite.
4. Al Rayan Bank Notice Cash ISA (tasa de ganancia esperada del 1,22%) Depósito mínimo: £50Acceso: Transferencias telefónicas, online y por sucursal: Sí Acceso instantáneo? Sí Información adicional: Se trata de la única NIA de acceso instantáneo en efectivo que cumple con la sharia en el Reino Unido. Como tal, ofrece ganancias potenciales en lugar de una tasa de interés.

Las mejores ISAs de tarifa fija para estudiantes

Si usted tiene el depósito más grande necesario para abrir una cuenta de tasa fija, estos pueden ser útiles si desea guardar su dinero en efectivo donde no puede gastarlo, sin necesidad de preocuparse por el seguimiento de una tasa de bonificación.

1. Newcastle Two Year Fixed Rate ISA (1.30%) Depósito mínimo: £ 500 Interés pagado: Anualmente o mensualmenteAcceso: En la sucursal, por correo, por teléfono, en línea o por mensaje seguro Transferencias: Sí Información adicional Necesitará mantener su dinero en efectivo en la cuenta durante dos años para sentir los beneficios (perderá 120 días de intereses si desea retirar dinero). Una vez que hayas gastado tus 500 libras iniciales, puedes seguir añadiendo dinero en efectivo cuando puedas, y obtener la ISA de tasa fija para dos años de Newcastle "
2. Halifax ISA Saver Fijo (1,00 - 2,25%) Depósito mínimo: £500 Intereses pagados: Anualmente Acceso: Transferencias online, telefónicas y en sucursal: SíInformación adicional Usted obtiene la tasa de interés más alta de 2.25% si elige la opción de cinco años, y la tasa de interés más baja de 1.00% por comprometer su dinero en efectivo durante dos años en su lugar. Si quiere retirar su dinero antes de tiempo, perderá 180 o 365 días en intereses, lo que significa que obtendrá menos de la cantidad que invirtió, así que piense cuidadosamente si esto es adecuado para usted, la cuenta puede calificarlo para el Cajón de Premios de Halifax Savers, si la idea de un revoloteo libre de riesgos hace que su barco flote.

Las ventajas de una ISA

El interés es dinero gratis. Si no lo estás usando a tu favor, estás perdiendo. Básicamente, se trata de"criar" su dinero de sobra. Si usted recibe una suma global ordenada de sus padres, y tiene un plan de dinero sólido como una roca, poner la mayor parte de ella en un ISA para ganar dinero extra en él probablemente valdrá la pena a largo plazo.
Lo mismo funciona si tiene un sobregiro sin intereses que sabe que no necesitará inmediatamente, o cualquier otro dinero en efectivo que acumule en los próximos años. Haz las sumas por ti mismo, y luego asegúrate de que tu dinero trabaje tan duro como tú.