Mejores Préstamos Estudiantiles en 2019

Averiguar cómo pagar la universidad puede ser un proceso estresante y complicado. Recuerdo haberme sentido abrumado cuando empecé en una costosa universidad privada, que pagué con una gran cantidad de becas, subvenciones, préstamos federales y privados, trabajo y mi propio dinero.
En este artículo, esbozaré los conceptos básicos de los préstamos estudiantiles federales y los préstamos estudiantiles privados, discutiré si los préstamos estudiantiles privados tienen sentido, miraré el clima actual de las tasas de interés y explicaré cómo comenzar a buscar los mejores
préstamos estudiantiles.

Nuestra mejor selección

Hay muchas opciones de préstamos estudiantiles. Puede resultar abrumador comprarlos todos, así que iremos directo al grano: Nuestra mejor selección para los mejores préstamos estudiantiles es creíble por su facilidad de uso. Déles alguna información básica y ellos harán cola en una variedad de opciones de préstamos estudiantiles privados para usted. Siga leyendo para aprender más sobre Credible y nuestras otras opciones para los mejores préstamos estudiantiles.

Las mejores compañías de préstamos estudiantiles de Simple Dollar para 2019:

1. Credible: El más fácil de usar
2. SimpleTuition: Mejor red de prestamistas
3. Descubra los préstamos estudiantiles: Lo mejor para préstamos privados para estudiantes

Si está buscando el mejor préstamo estudiantil, le recomendamos que empiece con cualquiera de estas tres compañías. He aquí por qué nos destacaron como las mejores compañías de préstamos estudiantiles del mercado:

#1: Credible: El más fácil de usar

Credible le dará una visión general rápida y precisa de sus opciones de préstamo de una serie de importantes proveedores de préstamos privados. Las características clave de esta herramienta de comparación de préstamos estudiantiles incluyen:

• Sin cargo de originación.
• Sin cargo por servicio.
• Tasas de interés de préstamos estudiantiles privados tan bajas como 3.94% variable y 4.50% APR fijo.
• Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles, los términos de pago y las cantidades dependen del prestamista, pero Credible le permite comparar los detalles de varios prestamistas de un vistazo.
• No hay penalización por pago anticipado.
• Tasas de interés de préstamos estudiantiles precalificadas, lo que significa que usted tiene una idea clara de sus opciones, no sólo un número aproximado.
• Buen soporte al cliente.
• Comparación de múltiples opciones de préstamos privados (sus prestamistas incluyen Citizens Bank, College Ave, Discover Student Loans, y más).
• Sencillez de uso (sólo tiene que rellenar un formulario).

#2: SimpleTuition: Mejor red de prestamistas

Otra herramienta de comparación de préstamos, SimpleTuition, es propiedad de LendingTree y cuenta con una red más amplia de prestamistas; incluso podría ayudarle a encontrar préstamos estudiantiles federales, gracias a sus herramientas educativas. Algunas de las características clave del servicio incluyen:

• Comparación de una amplia gama de opciones de préstamos privados para estudiantes.
• Recursos educativos en línea, incluyendo información sobre préstamos estudiantiles federales.
• Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles, los términos de pago y las cantidades dependen del prestamista, pero SimpleTuition le permite comparar los detalles de varios prestamistas de un vistazo.
• Los cargos por originación dependen del prestamista.
• Sencillez de uso (sólo tiene que rellenar un formulario).

#3: Descubra los préstamos estudiantiles: Lo mejor para préstamos privados para estudiantes

Si desea ir directamente a un prestamista para obtener su préstamo estudiantil privado, le recomendamos Discover Student Loans. Aquí está el por qué:

• Tasas variables entre 4.49% y 13.49% APR, tasas fijas entre 5.99% y 13.99% APR.
• No hay cargos por solicitud de préstamo ni por originación.
• Sin cargos por retraso en el pago del préstamo.
• Buen soporte al cliente.
• 1% de recompensa en efectivo para GPAs de 3.0 o más.
• Préstamos disponibles por hasta el 100% del costo de asistencia certificado por la escuela.

Cómo encontrar y comparar los mejores préstamos estudiantiles

Usando una herramienta en línea como Credible.com o SimpleTuition.com puede simplificar su búsqueda de los mejores préstamos estudiantiles privados. Estas opciones le permiten comparar directamente préstamos y tasas de interés de diferentes prestamistas. Sólo unos pocos minutos y una cantidad mínima de información personal generará una serie de opciones. Alternativamente, usted puede ir directamente a un proveedor de préstamos como Discover Student Loans.
Los préstamos privados pueden tener sentido cuando usted ha pedido prestado todo lo que puede en préstamos estudiantiles federales, califica sólo para las tasas de interés federales más altas o necesita fondos rápidamente. Confié en un pequeño préstamo estudiantil privado para llenar un hueco inesperado en la financiación de mi último año - pude conseguir el dinero casi inmediatamente, pero debido a que la tasa de interés era más alta que la de mis otros préstamos, di prioridad a devolverlo más rápido.

Cómo funcionan los préstamos estudiantiles

Hay dos tipos diferentes de préstamos estudiantiles: federales y privados. La mayoría de los expertos están de acuerdo en que los mejores préstamos estudiantiles provienen del gobierno federal. Estos préstamos de tasa fija por lo general ofrecen tasas de interés más bajas y mayores protecciones al prestatario que los préstamos privados. Cuando usted elige un préstamo privado, su puntaje de crédito (y el de su co-firmante, si tiene uno) tendrá un impacto en las tasas de interés de los préstamos estudiantiles que se le ofrecen.
Los prestamistas ofrecen préstamos estudiantiles para cubrir casi cualquier tipo de educación universitaria, incluyendo la universidad comunitaria, la capacitación técnica, los estudios universitarios y los títulos de posgrado.
Antes de que nos adentremos demasiado en los detalles, definamos algunos términos:

• Tipo de interés: Este es el porcentaje de la cantidad del préstamo que tendrá que devolver, además de lo que pidió prestado, en cargos por intereses. (Los prestamistas ganan dinero cobrando intereses sobre el dinero que usted pide prestado de ellos.) Los prestamistas acumulan intereses con el tiempo, por lo que realmente pueden sumar - los mejores préstamos estudiantiles tienen una tasa de interés baja.
• Plazo del préstamo: Este es el tiempo que tiene para pagar su préstamo. Por lo general, este plazo es de entre cinco y 20 años. Un plazo más corto significa pagos mensuales más altos, pero por lo general pagará menos en intereses y estará libre de deudas antes.
• Préstamos estudiantiles de tasa fija: Cuando usted obtiene este tipo de préstamo estudiantil, usted sabe la tasa de interés que se aplicará a su préstamo durante todo el plazo del préstamo. Esa tasa no cambiará.
• Préstamos estudiantiles de tasa variable: Los prestamistas pueden ajustar la tasa de interés de un préstamo estudiantil de tasa variable a intervalos predeterminados. Los préstamos de tasa variable usualmente comienzan con tasas de interés más bajas que los fijos, pero esa tasa - y con ella, su pago mensual - puede aumentar con el tiempo.

Cómo pagar la universidad: Su plan de pago ideal

Cuando se trata de pagar la universidad, la mayoría de los expertos financieros ofrecen consejos similares que siguen este mapa:

• Usa el dinero gratis primero. En pocas palabras, esto significa subvenciones, becas o cualquier otra opción que no requiera reembolso. Tuve la suerte de calificar para una serie de subvenciones y becas que hicieron que ir a una universidad privada fuera aún más barato que ir a una institución pública. Debido a ellos, debo mucho menos en préstamos que muchos de mis compañeros de clase.
• Use los préstamos federales a continuación. Tradicionalmente, este ha sido un consejo obvio porque el Tío Sam ha ofrecido préstamos de bajo interés y tasa fija que eclipsan las ofertas de la mayoría de los prestamistas privados. Cuando esté explorando opciones de préstamos estudiantiles federales, trate de calificar para préstamos subsidiados. El gobierno pagará tus intereses mientras estés en la escuela cuando tengas un préstamo federal subsidiado, lo que lo convierte en uno de los préstamos más ideales para estudiantes.
• Use los préstamos privados al final. Muchos expertos advierten contra los préstamos privados porque la mayoría de las tasas de interés bajas son variables (y es probable que aumenten con el tiempo), mientras que las tasas fijas son generalmente más altas que las tasas de los préstamos federales. Como mencioné anteriormente, tuve que pedir un pequeño préstamo privado en un momento dado - era conveniente, pero la tasa de interés era más alta que la de mis otros préstamos.

Una introducción a las tasas de interés de los préstamos estudiantiles

Como se mencionó anteriormente, la tasa de interés de su préstamo es el porcentaje del capital, o cantidad total del préstamo, que tendrá que devolver al prestamista, además de la cantidad que pidió prestada.
Esto se calcula muchas veces durante la vida de su préstamo sobre la cantidad total que usted debe, incluyendo el interés y los cargos. Es por eso que usted no deberá solamente $10,600 después de haber tomado un préstamo de $10,000 con una tasa de interés del 6%. De acuerdo con este estimador de pagos federales, usted estará realmente en el anzuelo por $13,332 en un plan de pago estándar de 10 años. Es por eso que incluso una tasa de interés de préstamo estudiantil ligeramente más baja puede ahorrarle mucho dinero a largo plazo.

Tasas de interés de préstamos estudiantiles federales

A partir del año escolar 2018-2019, las tasas de interés de los préstamos estudiantiles para estudiantes de pregrado con subsidio directo y sin subsidio directo se encuentran en 5.05%. Mientras tanto, las tasas de los préstamos directos no subsidiados para estudiantes de posgrado se ubicaron en 6.6% y las tasas de los préstamos directos PLUS se ubican en 7.6%. Recuerde, aunque las tasas pueden cambiar cada año, la tasa que usted recibe cuando su préstamo es desembolsado por primera vez sigue siendo su tasa durante la vida del préstamo.
Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales están vinculadas a un pagaré del Tesoro a 10 años. Básicamente, este es un préstamo que los inversionistas pueden hacer al Tío Sam. Cuando la tasa de retorno (o rendimiento) de esta nota aumente, la verá reflejada en el aumento de las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales. Cuando baja, las tasas de interés de los préstamos estudiantiles también bajan.
El número que importa es el rendimiento durante la subasta del Tesoro de mayo. Los funcionarios agregan 2.05% a ese número para determinar la nueva tasa de Préstamos Directos para estudiantes universitarios, 3.6% para determinar la tasa de Préstamos Directos para graduados, y 4.6% para determinar la tasa de Préstamos PLUS. Estos porcentajes son colchones de tasas de interés establecidos por el Congreso. El que las tasas de interés de los préstamos estudiantiles aumenten o disminuyan depende de cómo se compare el rendimiento del pagaré del Tesoro a 10 años con el rendimiento del mismo período del año pasado.

Tasas de interés de préstamos estudiantiles privados

Los prestamistas privados ofrecen préstamos de tasa variable y fija, y la tasa que usted obtendrá es un resultado directo de su historial de crédito (y del de su cosignatario, si tiene uno). Utilicé Credible para obtener ofertas personalizadas para un hipotético estudiante que se graduaba de mi propia alma mater, American University, en 2021. Las tasas de interés personalizadas que mi "estudiante" recibió fueron tan bajas como el 4,25%.
Una tasa de interés del 4.25% en un préstamo estudiantil privado ciertamente parece mejor que el 5.05% en un préstamo directo federal, pero hay mucho más en estos números de lo que se ve a simple vista. Esa es una discusión a la que volveré después de una introducción sobre los tipos de préstamos federales y privados y sus respectivos pros y contras.

Préstamos Federales para Estudiantes

Hay dos programas federales de préstamos estudiantiles: El Programa de Préstamos Perkins y el Programa de Préstamos Directos. El primer programa es mucho más pequeño que el segundo. Usted debe presentar una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) para ser considerado para préstamos estudiantiles federales.

Préstamos Perkins

Hasta que el programa expiró en 2017 después de que el Congreso no pudo aprobar una extensión, un Préstamo Perkins federal fue casi siempre la mejor opción de préstamo estudiantil para aquellos que eran elegibles. Me concedieron un Préstamo Perkins cada año como parte de mi paquete de ayuda para estudiantes universitarios, y siempre fue una buena noticia en mi carta de concesión.
Las escuelas, funcionando como el prestamista en este caso, fueron capaces de emitir los Préstamos Perkins como parte de un paquete de ayuda financiera a los estudiantes que demostraron una necesidad financiera significativa. Los Préstamos Perkins están subsidiados, lo que significa que usted paga intereses mientras está en la escuela.
Pros

• La tasa de interés está fijada en 5% y no se reajusta anualmente como otros préstamos federales.
• Los intereses se pagan mientras estás en la escuela.
• No hay cargos por originar el préstamo (que se cobran por crear el préstamo) que reduzcan la cantidad que usted recibe.

Contras

• Los estudiantes universitarios podían pedir prestado sólo $5,500 al año y hasta un total de $27,500; los estudiantes graduados podían pedir prestado sólo $8,000 al año o $60,000 en total (o menos si pedían prestado los Préstamos Perkins como estudiantes universitarios).
• Usted debe tener una necesidad financiera extrema para calificar.
• Su escuela debe calificar para ofrecer este tipo de préstamo.

Préstamos directos subsidiados

Los Préstamos Subsidiados Directos también están reservados para estudiantes que demuestren necesidad financiera a través de su FAFSA, pero el listón es más bajo aquí. Mientras que su escuela es su prestamista para un préstamo Perkins, el Tío Sam es su prestamista para préstamos directos. Sólo los estudiantes universitarios son elegibles para los Préstamos Subsidiados Directos.
Pros

• La tasa de interés es fija (la tasa actual es del 5,05%).
• Su interés se paga mientras está en la escuela.

Contras

• Los estudiantes universitarios pueden pedir prestado sólo de $3,500 a $5,500 al año (dependiendo del año escolar del estudiante) y hasta un total de $23,000; los estudiantes graduados no son elegibles.
• Usted debe tener una necesidad financiera significativa para calificar.
• Pequeña comisión de apertura (1,062% de cada desembolso).

Préstamos directos no subsidiados

Buenas noticias: usted puede calificar para préstamos directos no subsidiados sin demostrar necesidad financiera. Todos los estudiantes de pregrado y postgrado son elegibles.
Malas noticias: Estás en el anzuelo por el interés que se acumula mientras estás en la escuela, aunque puedes elegir no pagarlo hasta que termines (sin embargo, esto significa que terminarás pagando más en general).
Pros

• La tasa de interés es fija (la tasa actual es del 5,05% para los estudiantes de pregrado y del 6,6% para los estudiantes de postgrado).
• Disponible para todos los estudiantes, independientemente de su necesidad económica.

Contras

• Los estudiantes universitarios pueden pedir prestado sólo $5,500 a $7,500 al año y hasta un total de $31,000; los estudiantes graduados pueden pedir prestado sólo $9,500 a $12,500 al año y hasta un total de $138,500 (o menos si pidieron prestado algún préstamo federal como estudiantes universitarios).
• Sus intereses no se pagarán mientras esté en la escuela.
• Pequeña comisión de apertura (1.068% de cada desembolso).

Préstamos directos PLUS

Los Préstamos Direct PLUS permiten a los estudiantes de posgrado y a los padres de estudiantes de pregrado pagar por los costos educativos en exceso de lo que otra ayuda financiera, incluyendo los préstamos federales mencionados anteriormente, podría cubrir. A diferencia de otros préstamos federales, se realiza una verificación de crédito; aquellos con un historial de crédito irregular pueden no calificar. Aquellos que no califican para el programa PLUS pueden pedir prestado más préstamos directos sin subsidio.
Pros

• Los préstamos a menudo se pueden utilizar para pagar una gama más amplia de gastos educativos, además de la matrícula, la vivienda y los libros.
• Puede pedir prestado todo lo que necesite para cubrir el costo de asistencia menos otra ayuda financiera.
• La tasa de interés es fija (la tasa actual es del 7,6%).

Contras

• Para los estudiantes universitarios, los padres deben firmar este préstamo en nombre del estudiante.
• Cargos por originación de préstamos Hefty (4.248% de cada desembolso).
• El historial de crédito tendrá en cuenta si usted recibe o no un préstamo.
• La tasa de interés más alta de todos los préstamos estudiantiles federales.

Otros beneficios de préstamos estudiantiles federales

Aparte de las tasas de interés fijas más atractivas, hay varias otras razones por las que los préstamos estudiantiles federales se consideran los mejores préstamos estudiantiles. Aquí hay algunas razones por las que usted debe considerarlos antes de los préstamos estudiantiles privados:

• Los planes de pago pueden ser más flexibles que los ofrecidos por prestamistas privados, dando a los estudiantes la posibilidad de hacer pagos más proporcionales a sus ingresos. Esto es especialmente útil cuando se empieza con un salario bajo que aumenta con el tiempo, y es una característica que he utilizado al pagar mis préstamos estudiantiles federales.
• El aplazamiento y la indulgencia de morosidad le permiten dejar de hacer pagos durante un período de tiempo (el primero es más atractivo porque el interés no se acumula durante el aplazamiento). Estos beneficios pueden ser un salvavidas durante períodos de dificultades financieras, y a menudo no son ofrecidos por prestamistas privados.
• El Tío Sam también le perdonará el préstamo si usted muere o queda permanentemente incapacitado - algunos prestamistas privados ofrecen este beneficio, pero muchos no lo hacen.
• Hay opciones de perdón de préstamos para los estudiantes que entran en ciertas carreras de servicio público, se unen a las fuerzas armadas, se mudan a ciertos lugares, o se ofrecen como voluntarios en ciertas organizaciones. Estos programas no están disponibles a través de prestamistas privados.

Préstamos privados para estudiantes

Los préstamos estudiantiles privados se ofrecen en los bancos y cooperativas de crédito. Sallie Mae, que originalmente proporcionaba préstamos estudiantiles federales, es probablemente uno de los prestamistas privados más conocidos. Las tasas de interés varían de un prestamista a otro, y pueden ser variables (más comunes, especialmente con tasas más bajas) o fijas. Esto hace que sea crucial comparar precios usando un sitio como Credible para asegurarse de que estás viendo los mejores préstamos estudiantiles.
Además, los prestamistas privados como Discover Student Loans pueden ofrecer una amplia variedad de tipos de préstamos, tales como préstamos para estudiantes universitarios y de posgrado, así como préstamos optimizados para profesiones específicas, tales como estudiantes de salud o de derecho.
Pros

• Solicitar es rápido y fácil comparado con llenar la FAFSA.
• Los préstamos se pueden usar para pagar una mayor variedad de gastos educativos además de la matrícula, la vivienda y los libros.
• Por lo general, puede pedir prestado todo lo que necesite para cubrir el costo de asistencia menos otra ayuda financiera (esto está sujeto a la aprobación del prestamista).
• Por lo general, los fondos se desembolsan inmediatamente después de su aprobación.
• Los préstamos a menudo no tienen cargos de originación.
• Los cosignatarios pueden ser cualquier persona con buen crédito (no sólo los padres).
• Los cosignatarios pueden ser liberados del préstamo después de un período de pagos a tiempo.

Contras

• El historial de crédito tendrá en cuenta si usted recibe un préstamo y qué tipo de tasa de interés recibirá.
• Las tasas de interés son a menudo variables y pueden ser más altas que las que ofrecen los programas federales de préstamos.
• Es posible que tenga que empezar a pagar el préstamo mientras aún está en la escuela.
• Los planes de pago flexibles, el perdón de préstamos y otros beneficios no están garantizados.

Préstamos Federales vs. Los Mejores Préstamos Privados para Estudiantes

Como mencioné al principio de este artículo, la sabiduría convencional sostiene que los préstamos estudiantiles privados casi nunca son tan buenos como los préstamos estudiantiles federales. En la mayoría de los casos, esto es cierto. Sin embargo, si usted ha agotado sus opciones de préstamos federales o tiene opciones muy limitadas, los préstamos privados pueden ser el camino a seguir, especialmente para los padres que no quieren obtener un préstamo PLUS en nombre de su hijo.
La gente mira a los préstamos federales por sus bajas y fijas tasas de interés. Pero no es imposible replicar eso con prestamistas privados. Como puede ver en la tabla anterior, muchos prestamistas privados ofrecen préstamos de tasa fija con tasas de interés que caen dentro de un punto porcentual de sus contrapartes federales. Y si usted iba a obtener un préstamo PLUS de todos modos, la ruta privada podría realmente ahorrarle dinero, asumiendo que usted tiene el puntaje de crédito requerido para asegurar una tasa en el extremo inferior del espectro.
Al final del día, encontrar los mejores préstamos estudiantiles se reduce a buscar y comparar sus opciones. Debido a que hay tantos préstamos para estudiantes disponibles hoy en día, el mejor prestamista para su situación puede ser totalmente diferente al de otra persona. Invertir tiempo ahora para investigar y comparar tasas y plazos podría ahorrarle importantes sumas de dinero a largo plazo.

Cuatro consejos para obtener las mejores tasas de interés de préstamos estudiantiles de prestamistas privados

Consejo # 1: Compare precios.
Es obvio, pero es crucial: Usted necesita comparar prestamistas para encontrar las mejores tasas de préstamos estudiantiles. Tal vez su familia ha estado realizando operaciones bancarias en el mismo lugar durante años. Podría ser tentador pedir un préstamo con su prestamista de probada eficacia y dar por terminado el día - pero eso no es una medida inteligente a menos que sepa que la tasa de interés es competitiva.
Así como usted buscaría el mejor precio en un auto, usted debería buscar la tasa de interés más baja en un préstamo estudiantil. Sitios como Credible pueden ayudarle a comparar las tasas de diferentes prestamistas privados.
Consejo # 2: Mire más allá de la tasa de interés.
Asegúrese de comparar manzanas con manzanas buscando préstamos por la misma cantidad y con el mismo plazo de pago, y anote si la tasa de interés es variable o fija. Otras cosas a tener en cuenta:

• ¿Cuáles son las tarifas? Según FinAid.org, si usted está pagando entre el 3% y el 4% de las tarifas de originación, eso puede aproximarse a un aumento del 1% en las tasas de interés.
• ¿Cuál es el período de gracia antes de comenzar a hacer los pagos?
• ¿Qué tan flexibles son los planes de pago, y puede usted diferir los pagos?
• ¿Hay alguna recompensa para el prestatario - por ejemplo, reducciones en la tasa de interés por pagos a tiempo, retiro automático o buenas calificaciones?

Consejo # 3: Pulir su crédito (o asegurar un cosignatario digno de crédito).
El hecho de que un prestamista privado le conceda un préstamo no significa que deba aceptarlo. Muchos estudiantes tienen un historial de crédito corto o pobre, lo que les cuesta mucho en la forma de tasas de interés más altas. Por lo tanto, si su historial de crédito es breve y menos que estelar, necesitará un cosignatario con buen crédito que le ayude a obtener una buena tasa de interés cuando esté buscando un préstamo estudiantil. Aquí hay un manual sobre cómo crear crédito de manera segura.
Consejo # 4: Solicite varios préstamos.
El simple hecho de ver las tasas de interés que hay por ahí probablemente no lo va a recortar - usted tendrá que solicitar el préstamo para asegurarse de que puede asegurar la tasa de interés que está viendo. Puede que se sorprenda por el ritmo que realmente recibe, ya sea de forma agradable o desagradable.

¿Cómo puedo encontrar los mejores préstamos estudiantiles sin crédito?

Es sorprendente, pero cierto: Los prestamistas privados de préstamos estudiantiles generalmente requieren puntajes de crédito de 600 puntos. Si usted es un estudiante de secundaria sin crédito, puede ser difícil obtener un préstamo estudiantil privado.
Una vez más, recomendamos agotar otras opciones como becas y préstamos federales antes de considerar un préstamo estudiantil privado. Pero si un préstamo privado es su mejor opción, hay pasos que puede tomar para obtener una tasa de interés más favorable, incluso con poco o ningún historial de crédito.
1: Conviértete en un usuario autorizado.
Convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de un padre es una de las formas más populares de crear un historial de crédito. Usarás la tarjeta de crédito de tus padres a tu nombre, pero en última instancia, tus padres aún están en apuros para hacer los pagos.
Usted ni siquiera necesita usar la tarjeta para recibir un aumento de crédito por asociación, aunque - cualquier actividad responsable en la tarjeta se reflejará positivamente en su propio informe de crédito. (Del mismo modo, cualquier pago atrasado perjudicará su crédito y el de sus padres.) Si usas la tarjeta, úsala responsablemente y no acumules grandes cargos que tus padres tendrían problemas para pagar.
2: Considere una tarjeta de crédito garantizada.
Las tarjetas de crédito aseguradas están diseñadas para ayudar a reparar los malos puntajes de crédito. Pero también son ideales para construir o establecer un historial de crédito. Las tarjetas de crédito garantizadas están respaldadas por un depósito de seguridad único, que se paga al abrir la cuenta. Ese depósito lo protege a usted y al emisor de la tarjeta, en caso de incumplimiento.
Considere la posibilidad de abrir una tarjeta de crédito garantizada a su nombre para crear crédito. Luego, gasta responsablemente. La mayoría de las tarjetas de crédito garantizadas tienen límites de crédito bajos y el uso excesivo de su crédito disponible puede afectar negativamente su puntaje crediticio. Siempre pague la totalidad de su tarjeta en cada ciclo de facturación para evitar tasas de interés altas.

¿Qué es la rehabilitación de préstamos estudiantiles?

La rehabilitación de préstamos estudiantiles está disponible para aquellos que se han atrasado en sus préstamos estudiantiles federales. Si usted no cumple con un préstamo estudiantil federal, la rehabilitación del préstamo estudiantil le da la oportunidad de saldar el incumplimiento y volver a ser elegible para recibir ayuda federal para estudiantes.
La rehabilitación es muy diferente de la consolidación de préstamos estudiantiles o el perdón. La rehabilitación no borrará la deuda del préstamo estudiantil, ni combinará múltiples deudas existentes. Si te sometes a la rehabilitación de un préstamo estudiantil, seguirás pagando la misma deuda. Pero sus pagos pueden verse seriamente reducidos. Y los préstamos consolidados bajo un Préstamo Federal de Consolidación Directa todavía pueden ser sometidos a rehabilitación.

La rehabilitación de préstamos estudiantiles

La rehabilitación de préstamos estudiantiles puede eliminar su historial de incumplimiento de pago de su historial de crédito. Sin embargo, cualquier pago atrasado permanecerá en su registro durante siete años. Los prestatarios deben hacer un cierto número de pagos para rehabilitar completamente su préstamo, según la oficina de Ayuda Federal para Estudiantes (FSA):

• Para recuperar la elegibilidad para la ayuda estudiantil, los prestatarios deben hacer seis pagos mensuales consecutivos, voluntarios, puntuales y completos en un préstamo en mora.
• Para rehabilitar completamente su préstamo y eliminar su incumplimiento, los prestatarios deben hacer nueve de cada 10 pagos mensuales consecutivos, voluntarios, puntuales, razonables y asequibles.

En otras palabras, para calificar usted debe hacer un número de pagos uno tras otro. Para calificar, los pagos no deben ser embargados de salarios o reembolsos de impuestos. Y la FSA define los pagos a tiempo como pagos hechos dentro de los 15 días de la fecha de vencimiento.

¿Qué es el perdón de préstamos estudiantiles?

El perdón de préstamos estudiantiles es un proceso complicado. Actualmente, aquellos que han tomado préstamos estudiantiles federales tienen una serie de opciones de perdón y reembolso. Vale la pena señalar que estos programas de perdón se aplican sólo a los préstamos estudiantiles federales. Actualmente no existen programas formales de perdón para préstamos estudiantiles privados.
Pero hay posibles cambios en los programas de perdón de préstamos estudiantiles que vienen de Washington. Estos cambios pueden afectar a los que actualmente pagan su préstamo, así como a los futuros prestatarios:
Perdón de Préstamos para Servicios Públicos
El programa de Perdón de Préstamos para Servicio Público actualmente ofrece perdón a los prestatarios de Préstamos Directos que trabajan a tiempo completo en puestos federales, estatales o locales elegibles (incluyendo la mayoría de las organizaciones sin fines de lucro). Para calificar, los prestatarios deben hacer 120 pagos elegibles en el transcurso de 10 años. Sin embargo, el proceso es tan confuso que el 99% de los primeros solicitantes fueron rechazados, la mayoría por no cumplir con los requisitos del programa.
Planes federales de pago
Los prestatarios actualmente tienen una amplia variedad de planes federales de reembolso y perdón a su disposición. El perdón se basa en la elección de carrera, el nivel de ingresos y la cantidad de años que ha estado haciendo pagos.

Empiece ahora para encontrar los mejores préstamos estudiantiles

Obtener préstamos estudiantiles puede ser abrumador, especialmente cuando es la única manera en que puedes pagar tu educación. Mientras que los préstamos estudiantiles federales siguen siendo la mejor opción para la mayoría de los estudiantes, los mejores préstamos estudiantiles privados pueden ser una opción convincente para aquellos que han llegado al límite de sus préstamos federales o que pueden obtener una tasa de interés muy competitiva gracias a un crédito excelente.
El primer paso para obtener préstamos estudiantiles federales es presentar su FAFSA - cuanto antes, mejor. Si usted está considerando un prestamista privado, usted querrá empezar por buscar las mejores tasas de préstamos estudiantiles usando un sitio como Credible.com.
Una vez que es hora de pensar en pagar sus préstamos estudiantiles, The Simple Dollar tiene una serie de artículos con buenos consejos. Aprenda cómo consolidar sus préstamos, hacer dinero extra para pagar sus préstamos, determinar si es mejor ahorrar o pagar sus préstamos de manera agresiva, y averiguar cómo reducir los pagos de sus préstamos si tiene problemas.